платежные системы в России

Платежные системы используются как личный кошелек, для получения средств за услуги или товары, для денежных переводов между физлицами. Общая комиссия за транзакцию может от 0% до 10-15% в зависимости от суммы и условий перевода. Самые популярные электронные кошельки и платежные системы в России WebMoney и Яндекс Деньги.

Платежная система Яндекс.Деньги. Запущена 24-го июля 2002-го года. Каждый день в системе регистрируется около 3000 пользователей, а ежегодный оборот составляет пятьсот миллионов рублей.

Платежная система Яндекс.Деньги в обороте использует денежную валютную единицу — российский рубль. Можно подключить мультивалютную карту и обменивать деньги прямо в кошельке.

Кошелек Яндекс.Деньги не применяются для осуществления предпринимательских платежей. Услугами могут воспользоваться только физические лица, для бизнеса нужно использовать Яндекс Кассу. Самозанятые граждане имеют возможность открыть Яндекс Кассу, а могут принимать платежи на Яндекс Деньги. Для начала пользования сервисом нужна регистрация в Яндексе и активация Яндекс.Кошелька — верификация паспортных данных.

Платежная система Яндекс.Деньги ведет сотрудничество со всеми банками России. Существует несколько способов зачислить в нее денежные средства:

• воспользовавшись специальной карточкой Яндекс.Деньги
• с банковской карточки (средства будут зачислены в течении часа)
• через терминалы, банкоматы, кассы банков России
• банковским переводом (перевод осуществляется 2-3 дня)
• зачислить средства в платежную систему Яндекс.Деньги также можно с помощью перевода денег из иных платежных систем, к примеру, WebMoney

Вывод Яндекс.Денег

• переводом денег на банковский счет (будут получены наличные)
• перечислением на карточку Яндекс Деньги или другого банка
• через любой филиал системы платежей CONTACT

При перечислении денежных средств между кошельками в системе, с получателя изымается комиссия, которая равняется 0,5% от общей суммы перевода. Обменивая Яндекс.Деньги на какую-либо другую валютную единицу, пользователь теряет 3% от суммы. При вводе в систему денег при помощи терминала изымается 1% от суммы пополнения. Все остальные операции в системе производятся без комиссии.

Партнеры системы, список которых есть на официальном веб-сайте, также могут снимать невысокий процент за операции с Яндекс.Деньгами. Минимальная сумма вывода из платежной системы Яндекс.Деньги равна одному рублю, а максимальная — 300000 рублей в сутки. Кредит в системе не предусмотрен.

Новый открытый в платежной системе Яндекс.Деньги счет является анонимным. Работать в системе можно и с анонимным кошельком, однако в данном случае к пользователю будут применены определенные ограничения на вывод, ввод и внутрисистемный перевод денежных средств. К примеру, разовый платеж будет ограничен в рамках 15000 рублей, весь список лимитов представлен на официальном веб-сайте Яндекс.Денег. Идентификация Яндекс.Деньги позволяет устранить все имеющиеся ограничения по операциям со средствами, а также получить ряд дополнительных преимуществ.

Идентифицированный пользователь сможет быстрее и проще восстановить доступ к кошельку в случае его потери — достаточным будет просто предъявить указанные в процессе идентификации Яндекс.Деньги документы. Пользователь, не прошедший идентификацию Яндекс.Деньги, не может осуществлять сбор средств на благотворительные цели. Данные меры были приняты по причине того, что мошенники зачастую пытаются под маской благотворителей воровать деньги. Если планируется активно использовать кошелек в системе для осуществления денежных переводов либо их приема, а также если нужно разрешить открытый доступ к номеру счета, тогда пройти идентификацию Яндекс.Деньги крайне желательно.

Идентификацию Яндекс.Деньги можно пройти следующими способами

1. Лично обратившись в офис фирмы Яндекс.Деньги с паспортом и заполненным бланком заявления. Заявление, взятое у вас одним из сотрудников офиса, может обрабатываться до 7-ми рабочих дней.
2. Отослав заявление почтой. Таким образом заверенная в нотариусе заполненная форма с подписью отправляется в заказном письме на ООО «ПС Яндекс.Деньги» по адресу: 119021, г. Москва, а/я 57, ООО «ПС Яндекс.Деньги».
3. Через систему платежей CONTACT. Общая схема действий сводится к тому, что нужно явиться в один из филиалов CONTACT со своим паспортом и выполнить платеж за идентификацию в Яндекс.Деньгах (так звучит формулировка названия денежного перевода). Этот платеж обойдется в 175 рублей. 100 рублей останутся на идентифицируемом счету Яндекс.Денег, 75 рублей — это комиссия CONTACT. Уже на следующей день данные будут доставлены в управление Яндекс.Денег, и в кошельке появится запрос их подтверждения.
4. Привязав к собственному счету в системе банковскую карточку КБ ОТКРЫТИЕ (РБР) либо карту РосЕвроБанка. Эта опция доступна, само собой, только владельцам данных карт. Привязка карты производится в любом отделении банка-эмитента бесплатно. Подойдет любая карта РосЕвроБанка: VISA (Electron — Platinum), MasterCard (Standard и так далее) и КБ ОТКРЫТИЕ (Electron — Platinum).

Если какие-нибудь заявления с передачей сервису паспортных данных уже имели место (к примеру, восстановление платежного пароля), тогда можно пройти идентификацию Яндекс.Деньги по упрощенной схеме, при условии, что паспортные данные с тех пор не изменились. Пользователю в таком случае просто нужно отправить в службу поддержки платежной системы сообщение, в теме которого должно быть указано «Идентификация по заявлению». Внутри сообщения пользователь должен указать ФИО, номер счета, фигурировавший в заявлении и приблизительную дату подачи заявления.

Платежная система Qiwi

QIWI позволяет осуществлять оплату услуг и денежные переводы с помощью мобильного телефона, работающего по стандарту связи GSM. Система дает возможность пополнять мобильный телефон, платить за доступ к Интернет, оплачивать телевидение и прочие услуги в любых местах, где работает стандарт GSM. Разработкой и продвижением QIWI занимается компания из Москвы — ООО «Мобильный кошелек» в партнерстве с «Объединенной Системой Моментальных Платежей» («ОСМП»). Для расчетов система использует электронную валюту Mobile Wallet RUB (MWRUB, код: 130), являющуюся эквивалентом российского рубля. QIWI позволяет своим клиентам осуществлять платежи по направлению более чем 200 известных провайдеров при помощи JAVA-приложения, установленного в сотовом телефоне, либо с личного кабинета на веб-ресурсе w.qiwi.ru. Помимо этого, QIWI предоставляет собственное решение мобильного банкинга.

QIWI состоит из 3-х основных составляющих

1. Клиентский терминал — это Java-приложение, которое представляет собой интуитивное меню, при помощи которого выполняются различные операции по управлению средствами на виртуальном счету посредством предустановленного набора команд.
2. Виртуальный счет — счет пользователя в процессинговом центре, находящийся на серверах фирмы QIWI. Виртуальный счет является посредником между провайдером (поставщиком) и клиентским терминалом при осуществлении проводки.
3. Блок операций для управления расчетами — аппаратно-программный комплекс, связывающий воедино все элементы системы QIWI.

Основные возможности, предоставляемые платежной системой QIWI

• оплата за услуги, предоставляемые операторами сотовой связи
• оплата за доступ в Интернет
• оплата за спутниковое телевидение, цифровое телевидение
• денежные переводы между QIWI и WebMoney
• оплата за коммунальные услуги, услуги фиксированной связи
• перевод средств между мобильными кошельками
• обналичивание средств через банковскую систему CONTACT

Платежная система QIWI предоставляет виртуальные карты QIWI Visa Virtual, QIWI Visa Card для оплаты в сети Интернет. Карты принимают на сайтах, которые среди способов оплаты предлагают Visa. Также существует QIWI Visa Plastic — обыкновенная пластиковая Visa, которой можно расплачиваться в магазинах, снимать наличные в банкоматах. После заказа этой карты на веб-сайте w.qiwi.ru, ее доставят Почтой России.

После регистрации в платежной системе QIWI и установки специального приложения на устройство (смартфон, планшет и так далее) следует загрузить конфигурацию провайдеров в приложение и пополнить баланс виртуального счета. Пополнить счет можно в терминалах QIWI и через личный кабинет на веб-сайте w.qiwi.ru, либо с кошельков WebMoney, Яндекс Деньги, а также через сервис ROBOXchange (адрес интернет — www.roboxchange.com). Комиссии за пополнение кошелька QIWI на сумму более 500 рублей нет, на сумму меньше 500 рублей — 3%, меньше 100 рублей — 3 рубля. При выводе средств комиссия составляет не меньше 4% от суммы, при чем минимальная сумма вывода — 1000 рублей. Переводы между кошельками пользователей системы QIWI осуществляются бесплатно.

Проверка платежа в Киви кошельке возможна с помощью чека, который выдал терминал через службу поддержки. Так же вы можете проконтролировать платеж через раздел Отчеты.

Граждане РФ, Беларуси, Казахстана, Грузии, Таджикистана, Молдовы, Абхазии, Узбекистана и Германии могут ознакомиться с порядком прохождения идентификации, адресами и графиком работы офисов по ссылке. Важно: идентификация на территории Украины не производится.

Платежная система CONTACT

Российская платежная система CONTACT предоставляет услуги международных денежных переводов, а также платежей для физических лиц. CONTACT дает возможность физическим лицам проводить платежи без предварительного открытия счета по сравнительно невысоким тарифам. Система действует в России, на территории СНГ, стран Балтии и за рубежом. Транзакции производятся в российских рублях, американских долларах и евро.

Платежная система CONTACT характеризуется высокой скоростью доставки платежей — от 1-й секунды. Время выдачи денежного перевода зависимо от пунктов отправления и получения, разницы часовых поясов, а также от рабочего режима банка-получателя. Клиенты будут проинформированы о текущем статусе транзакции по SMS на собственные номера мобильных телефонов.

Кроме стандартных функций платежная система CONTACT предоставляет некоторые уникальные в своем роде возможности для осуществления денежных переводов

• зачисление денег на банковский счет
• зачисление средств на мобильный
• доставка денежного перевода, чека на дом
• отправка денежных средств с банковского и карточного счетов

Платежная система CONTACT позволяет физическим лицам переводить деньги на счета погашения задолженностей (кредитов) и пополнять свои сбережения рублями и иностранной валютой, при этом комиссия составляет 1.5-2%. Есть услуга платежей для физических лиц в сторону юридических лиц без предварительного открытия счета, а также по направлению провайдеров услуг и операторов: оплата за услуги связи (сотовой, Интернета, спутникового TV, IP-телефонии и так далее), погашение займов, пополнение счетов в различных платежных системах, на игровых порталах и во многопользовательских online-играх. Не составит труда оплатить услуги авиаперевозчиков, турагентств и страховых операторов.

Тесное сотрудничество платежной системы CONTACT с WebMoney, дает возможность через нее оперировать со своими денежными средствами на WM-кошельке в России и в странах ближнего зарубежья. Зачисление/получение денежных средств проходит за 10-15 минут. Пополняя кошелек WebMoney или выводя средства из системы следует помнить, что информация о «Получателе» и «Отправителе» должна быть полностью идентичной. Производить платежи по направлению третьих лиц запрещено. На территории России пополнить WM-кошелек и вывести деньги можно только в рублевом эквиваленте (WMR). Минимальная денежная сумма для перевода составляет 100 рублей. За перевод в пределах территории Российской Федерации CONTACT взимает комиссионные в размере 1.5%, в пределах ближнего зарубежья — 2.0%.

Платежная система Деньги@Mail.Ru

Платежная система Деньги@Mail.Ru позволяет создать электронный кошелек, который может использоваться для различных финансовых целей. Для того чтобы воспользоваться услугой, необходимо иметь соответствующий почтовый ящик или просто завести его в случае отсутствия.

Данная система предназначена и может использоваться исключительно гражданами Российской Федерации. Это важный вопрос, которому следует уделить внимание во избежание неприятных ситуаций. Кроме того, стать обладателем такого кошелька может только физическое лицо, а вот для юридических лиц такая возможность отсутствует.

Чтобы начать пользоваться электронным кошельком после его создания, следует пополнить свой счет. Наличие текущего счета, открытого в банке, или пластиковой карты вовсе необязательно.

С помощью такого удобного инструмента можно без проблем справляться с осуществлением целого ряда банковских операций, к каковым относятся

• прямое пополнение баланса пластиковых карт
• перевод денежных средств на текущие счета и депозиты
• оплата всевозможных налогов, штрафов и начисленной пени
• оплата текущих платежей по открытым кредитам и переводы на кредитные карты
• вывод средств с использованием банковских реквизитов

Это невероятно удобно, так как требует совсем немного времени. Кроме того, осуществить любую из перечисленных операций можно, находясь дома или в офисе, избежав длинных очередей и нарушения собственных планов.

Однако банковскими операциями платежная система Деньги@Mail.Ru не ограничивается. Используя возможности личного баланса, можно с успехом оплачивать услуги мобильной связи, предоставляемые различными операторами, перечислять сумму абонентской платы за пользование телевидением и интернетом, вести расчеты за коммунальные услуги, совершать покупки всевозможных товаров и услуг, пополнять баланс в различных играх, популярных в сети и так далее.

Данные о расходах и доходах являются конфиденциальными и не передаются в налоговые и другие органы. Это может произойти в случае, если будет подан соответствующий запрос с соблюдением всех норм действующего законодательства. А случаются такие ситуации крайне редко и должны быть очень серьезно обоснованы.

Также следует учитывать, что единственной официальной валютой, которая используется для проведения всех видов расчетов и операций, является российский рубль.

Данная платежная система очень проста в использовании и удобна. Она обладает целым рядом преимуществ, а перечень возможностей регулярно увеличивается. Именно поэтому Деньги@Mail.Ru пользуется все большим успехом и популярностью. Однако, как и большинство платежных систем, Деньги@Mail.Ru имеет некоторые ограничения, которые можно снять, пройдя процедуру идентификации. Деньги@Mail.Ru идентификация представлена в 2-х доступных для любого пользователя формах:

1. Упрощенная. Повышает лимит для платежей и переводов до суммы в 60000 рублей, позволяет оплачивать товары и услуги в зарубежных интернет-магазинах. Месячный лимит на операции с кошельков возрастает до 200000 рублей (с первоначальных 40000).
2. Полная. Кошельку присваивается статус Персонифицированного Виртуального кошелька. Становятся доступными все типы платежей и переводов (максимальная сумма — 100000 рублей), появляется возможность снимать наличные с карты Деньги@Mail.Ru в банкоматах.

Международные платежные системы

Платежная система MoneyGram

Платежная система MoneyGram (на русском — «Маниграмма») является одним из крупнейших электронных сервисов международных денежных переводов. MoneyGram считается мировым лидером сферы денежных переводов во всем мире, и тесно сотрудничает с 284000 подобранных специально агентов в 196-ти странах, в связи с чем отправка денежных средств не составляет особого труда и для зарубежных пользователей, и для пользователей из стран СНГ. MoneyGram осуществляет денежные транзакции в странах СНГ с 1996-го года. На данный момент более 160-ти банков СНГ являются партнерами этой системы. Чрезвычайно быстро и удобно можно перевести свои деньги, не имея пластиковой карты в наличии и не открывая счета в банке.

Сеть платежной системы MoneyGram на территории СНГ уже превышает 15000 филиалов, расположенных практически во всех республиках: в России, Белоруссии, Украине, Молдове, Казахстане, Азербайджане, Армении, Грузии, Кыргызстане, Таджикистане и Узбекистане. Воспользовавшись услугами системы переводов MoneyGram, можно легко отправить деньги своим близким по СНГ и в другие страны мира. Точки обслуживания MoneyGram расположены в банковских отделениях, супермаркетах, почтовых отделениях и даже в турагентствах. Быстрая отправка или получение денег предполагает, что перевод от MoneyGram обычно доставляется получателю за 10 минут.

Для того, чтобы отправить деньги при помощи платежной системы MoneyGram, следует посетить агентство MoneyGram с удостоверением личности. Заполнив своими данными простую форму «отправка», следует передать ее вместе с денежными средствами представителям MoneyGram. Также нужно будет внести оплату за перевод. Система предоставляет возможность вместе с деньгами передать бесплатное сообщение, состоящее из 10-ти слов — его можно вписать в заполненную форму. Клиент получит уникальный идентификационный номер, после чего, связавшись с получателем отправленных денег, он должен передать этот номер ему. Максимальный сумма денежного перевода — не больше 10000 долларов США. Комиссия системы составляет 12-300 долларов США.

Чтобы получить деньги, отправленные через платежную систему MoneyGram, следует узнать у отправителя денежных средств уникальный идентификационный номер. Посетив агента MoneyGram с удостоверением личности, а также идентификационным номером, нужно заполнить требуемой информацией простую форму «получение» и предъявить удостоверение личности — будут выданы деньги, по обыкновению в местной валюте.

Платежная система UNIStream

Платежная система UNIStream предоставляет услуги срочных международных денежных переводов. Компания UNIStream работает с физическими лицами и удерживает лидирующие позиции в сфере платежных сервисов в России и СНГ. Фирма выступает крупным международным оператором, который функционирует в 100 странах мира, имеет более чем 330000 пунктов обслуживания (с терминалами самообслуживания включительно). В 2011-м году в обороте системы находилось 4,7 миллиарда долларов США, число переводов превысило отметку в 7 миллионов. Перевести денежные средства возможно в российских рублях, евро и американских долларах. Переводы осуществляются за короткий срок — до 10-ти минут. Комиссионные за перевод денег по территории России — от 0,7%, из России в страны СНГ (и по обратному направлению) — от 1,0%, между Россией и государствами дальнего зарубежья — от 1,8%.

Платежная система UNIStream дает возможность производить денежные переводы без предварительного открытия счета. Для выполнения денежного перевода необходимо посетить ближайшее отделение компании UNIStream, предъявить оператору фамилию и имя лица-получателя, общую сумму перевода, валютную единицу перевода, населенный пункт и страну приема денежных средств. В большей части стран, переводы доставляются по прошествии десяти минут после отправки, если перевод был произведен в рабочий период пункта выдачи в стране получателя. В остальных случаях, получение перевода возможно на другой рабочий день.

Для получения денег, отправленных через платежную систему UNIStream требуется узнать у отправившего вам деньги лица идентификационный номер перевода, а также точный адрес пункта выдачи перевода. Деньги выдаются в кассе по предъявлении паспорта и отрывной квитанции получателем. Несомненный плюс использования услуг UNIStream состоит в том, что ограничений на денежные переводы через данную систему по России нет. Заграничные переводы для клиентов из Российской Федерации имеют ограничение в 5000 долларов США.

Из дополнительных преимуществ, предоставляемых платежной системой UNIStream, нужно выделить следующие

• информирование посредством SMS
• калькулятор стоимости перевода
• мониторинг статуса перевода по фамилии отправителя и номеру транзакции (доступно и для отправителя, и для получателя)
• услуги UNIStream круглосуточно доступны в QIWI-терминалах
• UNIStream сотрудничает с оператором мобильной связи «Билайн»

Платежная система Western Union

Платежная система Western Union представляет из себя один из самых популярных сервисов международных денежных переводов. Успех компании в выполнении денежных переводов длится с 1871-го года, охватывая на данный момент более чем 200 государств земного шара. В огромной сети Western Union насчитывается более 410000 пунктов клиентского обслуживания.

Денежные переводы в платежной системе Western Union доступны для физических лиц. Новейшее электронное оборудование позволяет выполнять перевод денег на любые расстояния буквально за минуты. Для каждого перевода действует надежная система безопасности высочайшего уровня, гарантирующая, что денежные средства клиента будут выданы только указанному им лицу.

Узнать, работает ли система в конкретном регионе, в который нужно отправить собственные денежные средства, можно на официальном веб-сайте фирмы — westernunion.ru либо по номеру телефона горячей линии платежной системы Western Union: 88002002232. Переводы осуществляются в американских долларах, выдача денег производится в офисах Банка Интеза.

Преимущества перевода денег через платежную систему Western Union

1. Скорость. Деньги могут быть выданы через считанные минуты после отправки в любом филиале компании Western Union. В среднем, время перевода с момента отправки денежных средств до их получения равно 10-15 минут. Если перевод необходимо отправить срочно, можно оповестить получателя сразу же после выполнения операции перевода — по прошествии нескольких минут переведенные деньги уже будут доступны в находящемся поблизости пункте Western Union.
2. Надежность. Все денежные переводы защищены мощной системой безопасности, которая не даст повода усомниться в том, что передача денег будет произведена по назначению.
3. Удобство. Чтобы осуществить перевод, не требуется иметь банковский счет — для отправки денег нужен только паспорт. Большинство пунктов обслуживания платежной системы Western Union принимают клиентов в удобное для большинства время, некоторые даже предоставляют услуги по выходным.

Перевод денег из России в Украину

Выбирая международную платежную систему нужно узнать все условия: скорость перевода, адрес пункта получения перевода, тарифы за услугу. Отправитель с паспортом обращается к оператору банка, который осуществляет данные услуги, заполняет предложенные бумаги и предъявляет их вместе с паспортом; после проверки заполнения, отправитель передает кассиру деньги. Проведя операцию, отправителю выдают на руки квитанцию и контрольный номер. Вы передаете этот номер получателю (сообщаете по телефону), а так же сообщаете о сумме перевода и фамилии отправителя. Получатель может оказаться обладателем перевода, уже через 15 минут после операции, бывают случаи выполнения перевода через несколько часов, но не позже, чем через сутки — так заявляют разработчики систем перевода. Также нужно помнить и о курсах валют, которые участвуют в переводе, так как их конвертация осуществляется согласно банковскому курсу. В каком виде получить перевод, решает сам получатель.

Банковский перевод со счета на счет может быть выполнен лишь в случае, когда обе стороны имеют счета в одной валюте. И украинская сторона и российская позволяют открыть счет долларовый или в евро. Некоторые украинские банки позволяют открывать рублевые счета.

Есть еще один способ отправки денег – посредством интернет-банкинга. Такой перевод осчастливит получателя намного позже, срок установлен до трех рабочих дней.

Некоторым может подойти способ перевода средств с одного электронного кошелька на другой. Операция перевода происходит мгновенно, комиссия низкая или отсутствует. Российские платежные системы заблокированы в Украине, пользоваться можно только через VPN.

Payoneer WebMoney Яндекс деньги Skrill WM Exchanger eMoney Exchanger BestChange ePayServices

Платежная система Apple Pay

Компания Apple всегда отличалась инновационными разработками и их активным использованием для придания уникальности своим продуктам. И, в подтверждение этому, 20 октября 2014 года начала свою работу новая платежная система под названием Apple Pay.

Принцип работы системы заключается в считывании соответствующей информации с экрана устройства и проведении бесконтактной операции, связанной с оплатой товаров, услуг и так далее, за счет того, что используются встроенный в устройство NFC-модуль, обеспечивающий беспроводную высокочастотную связь. Учитывая тот факт, что радиус действия NFC составляет всего несколько сантиметров, такой выбор сыграл в пользу безопасности, ведь перехватить сигнал, находясь на расстоянии, просто невозможно.

Кроме того, для того чтобы произвести оплату, потребуется идентификация по отпечатку пальца. А это позволяет гарантировать, что в случае, если устройство попадет в руки злоумышленника, оно попросту не сможет использоваться ни для какой цели. В этом направлении, Apple Pay превосходит практически все существующие возможности расчетов. Основной задачей, которую ставили перед собой разработчики, было достижение идеального сочетания комфорта и безопасности. Изучая теоретическую сторону вопроса, можно сделать вывод, что должный результат был достигнут. Однако истинность данного суждения будет доказана лишь на практике.

В настоящее время система работает только на территории США. Участниками системы являются не только ведущие и самые популярные банки, но и такие гиганты, как Visa, Master Card, American Express. С первого для старта работы Apple Pay, количество точек, где можно произвести оплату, воспользовавшись новым способом, составляет более двухсот тысяч. И в их перечне так же можно найти самые популярные сети быстрого питания, рестораны, аптеки, супермаркеты и другие общественные места. Данная возможность доступна всем владельцам техники Apple, которые осуществят обновление своей операционной системы до версии IOS 8.1.

Интернет банкинг

Одним из главных преимуществ новомодной услуги Internet Banking является возможность осуществлять перевод денежных средств с одного счета на другой. Более того, можно производить перечисление финансов на банковские счета внешних контрагентов других банков. Впрочем, безналичные межбанковские переводы вполне осуществимы и без вмешательства электронных интерфейсов. Однако, если за транзакцию внутри системы в большинстве случаев комиссия в банках не предусмотрена, то за перевод, допустим из ВТБ24 на счет Райффайзенбанка, с вас взыщется весьма ощутимый процент: 1% от суммы перевода из Райффайзенбанка на счет ВТБ24 и 0,5% от общей суммы из ВТБ24 на счет Райффайзенбанка.

Internet Banking призван постепенно решить проблему имеющих место высоких комиссий в банках, и поэтому для многих из них уже сделано весомое снижение процента за безналичный перевод денежных средств. Хотя это решение было принято лишь для тех банков, Online-банкинг которых предполагает перевод денег с одного счета на другой, как внутри конкретной банковской системы, так и за ее пределами.

Недостатками услуги интернет банкинга являются следующие факторы:

• банк должен поддерживать данную услугу и в ней должна быть функция, предполагающая межбанковские безналичные транзакции;
• при необходимости произвести перевод большой суммы денежных средств, клиенту могут отказать в осуществлении операции в результате установленного ограничения на перевод определенной суммы за один раз, что обычно предусмотрено системой для защиты от мошенничества;
• не всегда специалистами банков реализован достаточно простой и понятный интерфейс для осуществления переводов .

Комиссия в банках, которая взимается за перевод денежных средств с помощью интернет-банкинга:

1. Альфа Банк, в зависимости от действующего тарифного плана, может взимать 99 рублей, 129 рублей или 169 рублей.
2. Банк Москвы берет 3% от общей суммы перевода.
3. Банк Уралсиб предусматривает комиссию в размере 1,5% от переводимой суммы.
4. ВТБ24 и Петрокоммерц взимают 0,5% от основной суммы перевода.
5. В Райффайзенбанке и Ситибанке комиссия за перевод составляет 1%.
6. В Росбанке установлена комиссия в размере 2% от суммы.

Комиссия в банках, которая взимается за перевод личных средств через банковское отделение:

1. Альфа Банк – 29 рублей.
2. Банк Москвы – 10 рублей.
3. Банк Уралсиб – 1% от суммы.
4. ВТБ24 берет 0,3% от суммы.
5. Петрокоммерц и Райффайзенбанк за перевод денег возьмет 0,5% от перечисляемой суммы.
6. В Росбанке и Ситибанке предусмотрена комиссия в 1%.

Очевидно, что пользоваться услугами интернет-банкинга и проводить переводы на любые счета при учете сравнительно невысокой комиссии в банках намного удобнее. Ведь для этого достаточно включить свой компьютер, подключенный к интернету, перейти на сайт и осуществить перевод денежных средств.

Кредитные ставки банков России

Процентные ставки по кредитам в различных банках могут очень сильно отличаться по причине того, что на формирование окончательного размера ставки оказывает влияние огромное количество факторов. И разные банки по-разному справляются с этим влиянием и используют различные методы определения размера ставки, максимально соответствующей результату, который является целью деятельности.

Если попытаться разобраться в вопросе, то можно определить такой список основных факторов влияния: срок, на который оформляется кредит и его целевое предназначение; ситуация на экономическом рынке страны и стабильность в целом; средний процент по межбанковским кредитам; средняя ставка, которую банка ежемесячно выплачивает клиентам, разместившим в нем депозиты и накопительные вклады. В случае если речь зашла о крупной сделке, одним из критериев станет характер отношения между клиентом и банком.

На чем более длительный срок взят кредит, тем большую сумму процентов придется заплатить, также, зачастую, этот принцип относится и к сумме займа.

Минимальные кредитные ставки банков России имеют место при оформлении ипотеки. По данным на 2014-й год, выгоднее всего покупать жилье, пользуясь услугами ВТБ Банка, Сбербанка России и банка UniCredit. Процентная ставка составит от 10% и более. Такой кредит оформляется на срок до 360-ти месяцев и обязательным условием является внесение первоначального аванса в размере 10-15% от всей суммы. Максимальная процентная ставка зафиксирована в размере 15%. Это предложение от Нордеа Банка.

Что касается кредитов на покупку автомобиля, Банк Москвы предлагает условия с процентной ставкой от 9,5%, а UniCredit, Нордеа и Газпромбанк стартуют от 10%.

Самую большую сумму процентов необходимо отдать банку в случае оформления обычного потребительского кредита. Причина этому ясна. Банк не может обеспечить себе уверенность в покрытии своих расходов так, как это происходит при оформлении ипотеки или автокредита, ведь залоговое имущество, стоимость которого соотносится с размером кредита, отсутствует. Процентная ставка по таким кредитам обычно составляет не менее 16-17% и может достигать отметки в 35%, как это происходит в случае оформления «Нецелевого кредита без залога» от Московского Кредитного Банка.

Как подключить интернет банкинг

Интернет банкинг предоставляет клиенту возможность самостоятельно управлять собственным банковским счетом, используя платежную карту банка через сеть Интернет, и осуществлять электронные платежи.

Как подключить интернет банкинг Сбербанка

Начать нужно с подключения услуги «Мобильный банк». Для этого необходимо явиться в любое отделение Сбербанка с паспортом. Там вам предстоит написать соответствующее заявление или заключить с банком специальный договор обслуживания. Чтобы осуществить вход в систему Сбербанка потребуется ввести идентификатор клиента и пароль. Эти сведения предоставляет операционист банка. Существует еще несколько способов получения данных для входа в систему: через банкомат Сбербанка России или с помощью SMS. После этого вы сможете проверять остаток на счету, платить за сотовый телефон, заказывать месячный отчет об операциях с деньгами, переводить необходимую сумму денег на другую банковскую карту Сбербанка. Все транзакции внутри банка бесплатны. За пополнение мобильного счета может взиматься дополнительная комиссия.

Как подключить интернет банкинг Беларусбанка

Для того чтобы получить возможность пользоваться банковскими услугами Беларусбанка через интернет, необходимо быть обладателем платежной карточки банка. Для регистрации в системе интернет банкинга потребуется обратиться в отделение финансовой организации. При себе нужно иметь паспорт и платежную карточку, эмитированную банком. Еще проще пройти регистрацию в онлайн режиме на сайте, подав специальную заявку. Карта с кодом будет доставлена пользователю домой сотрудником почты в течение десяти рабочих дней после поданной заявки. Благодаря регистрации в интернет банкинге можно будет осуществлять операции с платежами через карту банка, не покидая стены своего дома.

Как подключить интернет банкинг UniCredit:

Для активизации учетной записи в системе интернет-банкинга UniCredit, прежде всего, нужно получить список одноразовых паролей через банкомат. Следующий этап предполагает регистрацию нового пользователя. Для этого необходимо следовать пошаговым указаниям системы UniCredit Online. Чтобы зайти в созданный аккаунт, потребуется ввести логин и пароль, который вы получите после регистрации на электронный почтовый ящик. Таким образом, клиент банка получает возможность оформлять срочный депозит, просматривать баланс карты, управлять текущими счетами, осуществлять денежные переводы, пополнять мобильный счет и многое другое.

Интернет банкинг UniCredit Online официально был запущен в июле 2013-го года. Разработкой, а так же текущим усовершенствованием сервиса занимается международное IT-подразделение банковской группы. Благодаря этому, регулярно расширяются возможности интернет банкинга. На сегодняшний день для того чтобы осуществить подключение сервиса, необходимо пройти регистрацию на официальном сайте. Перед этим потребуется распечатать список одноразовых паролей в одном из банкоматов и идентифицироваться, используя номер клиентской банковской карты, а также дату рождения. Подключение осуществляется бесплатно, плата взимается исключительно за совершение банковских операций. К примеру, перевод денежных средств между личными счетами будет стоить 10 копеек.

Основные возможности интернет банкинга UniCredit Online

Функциональные возможности интернет банкинга UniCredit Online весьма велики. В разделе «Кредиты«, можно не только просмотреть список всех открытых кредитов, с указанием дат оформления и окончания согласованного срока, но и увидеть начисленные проценты, сумму текущей задолженности, график платежей и многое другое.

Для того чтобы осуществить перевыпуск или блокировку карты, следует воспользоваться возможностями раздела «Управление картами«. Также можно установить ограничения по картам, выбрав различные лимиты на выполнение операций.

Для тех, у кого открыты счета и депозиты, тоже предусмотрена возможность ознакомиться с подробной информацией и получить выписку. И, конечно же, интернет-банкинг UniCredit Online — это отличный вариант, для тех, кому необходимо осуществлять различные интернет-платежи. Речь идет о возможности оплаты услуг сети Интернет и телевидения. Кроме того, возможно совершать платежи на свободные реквизиты.

Особенности интернет банкинга UniCredit Online

Сервис отличается простым и удобным интерфейсом, разобраться с которым без труда сможет даже новый пользователь. Не возникает никаких сложностей с поиском определенных функций, что так же играет очень важную роль.

Интернет банкинг является отличной альтернативой для людей, которые ценят свое личное время, экономя его, используя новые возможности. Ведь массу операций можно совершать находясь в любом месте и имея доступ к Интернету. Таким образом, можно смело использовать все преимущества, которые предлагает нам интернет банкинг UniCredit Online, и быть спокойным за надежность данной системы.

А у вас есть электронный кошелек?